O nome mudou, mas as responsabilidades são as mesmas
O cargo também é conhecido como executivo de contas, representante registrado e consultor financeiro.
Detalhes, Responsabilidades e Especialização
Nos dias em que os consultores financeiros eram comumente encontrados em empresas de serviços financeiros, seus deveres de trabalho eram semelhantes ao que são hoje. Tudo o que realmente mudou é o título.
Consultores financeiros aconselham os clientes sobre oportunidades de investimento, e isso exige que você fique à vontade com as flutuações do mercado. Eles têm que ser excelentes vendedores, vendendo a si mesmos, suas firmas e suas idéias de investimento.
Alguns consultores financeiros atendem apenas indivíduos, enquanto outros atendem apenas a empresas, como cadeias de varejo ou instituições.
Pacotes de compensação
A remuneração é normalmente por comissão, mas alguns consultores financeiros também ganham salários e são adicionalmente compensados por meio de programas de bônus e participação nos lucros.
Em geral, o pagamento pode variar de US $ 36.000 por ano para aqueles que estão apenas começando e ainda não estabeleceram uma base de clientes significativa para mais de US $ 170.000 por ano para consultores mais experientes.
Como na maioria das profissões, a remuneração tende a aumentar com o tamanho e a estabilidade da empresa, com uma remuneração média caindo na vizinhança de cerca de US $ 57.000 em todas as empresas.
O trabalho requer dedicação e um compromisso de tempo significativo. A maioria dos consultores financeiros trabalha com mais de 50 horas por semana e trabalhar 80 horas por semana não é incomum.
Um pouco de história
A maioria das principais empresas de corretagem de valores mobiliários havia lançado o que hoje seria chamado de rebranding dessa posição na década de 1980. Eles procuraram atualizar sua imagem e o título de "consultor financeiro" foi uma escolha popular em muitas empresas.
O objetivo era substituir a antiga imagem do vendedor orientado por transações por um novo profissional de finanças altamente treinado, que oferecia conselhos valiosos sobre investimentos e consultoria aos clientes.
O "consultor financeiro" começou a ganhar popularidade no início dos anos 90 como mais um exercício de rebranding. Muitas empresas acreditavam que este título transmitia a imagem que eles queriam projetar ainda mais do que "consultor financeiro". Parecia ser uma evolução óbvia, dado que o papel consultivo era uma parte fundamental da imagem do "consultor".
Merrill Lynch vem a bordo
Curiosamente, a líder da indústria de corretagem de títulos de varejo Merrill Lynch foi a última das grandes empresas a fazer essa mudança. Seu departamento de conformidade era muito poderoso e muito cauteloso naqueles dias.
A Merrill Lynch temia que o uso do título de "consultor financeiro" pudesse ter severas implicações legais e regulatórias ao sugerir que os detentores desse título estariam sujeitos a padrões fiduciários mais rigorosos.
O padrão de adequação mais flexível orientou tradicionalmente as ações de corretores, executivos de contas e representantes registrados.
De fato, várias publicações financeiras e de negócios, como o The Wall Street Journal, a Barron's e a Forbes, publicaram regularmente que o título de consultor financeiro continha tal implicação. A mídia pediu que um padrão fiduciário fosse imposto aos seus detentores.
Como se viu, o medo do Merrill acabou sendo infundado e acabou renomeando seus consultores financeiros como consultores financeiros.
Como fonte de confusão adicional, a designação do Chartered Financial Consultant (ChFC) é uma credencial para planejadores financeiros .