A definição de "varejo"
"Varejo" é um termo enganoso aqui. Isso traz à mente lojas familiares, bem como mercearias de mega-cadeias - isso implica vender alguma coisa. Mas em termos de investimento, a operação mom-and-pop e a mega-store não são clientes de varejo. A operação mom-pop seria porque os clientes de varejo normalmente incluem indivíduos, famílias e pequenos negócios, mas a mercearia de mega-cadeias é provavelmente uma instituição.
O termo "instituição" refere-se a clientes maiores. Pense nos bancos, fundos que mantêm carteiras de investimento para terceiros, como fundos de pensão, seguradoras e - sim -, que a mercearia faz parte de uma cadeia nacional e oferece aos seus funcionários oportunidades de investimento e planos de aposentadoria.
Um cliente de varejo pode ser um indivíduo extremamente rico ou um pequeno negócio de sucesso. Os ativos financeiros dos clientes de varejo podem se estender às dezenas de milhões, de modo que de maneira nenhuma os valores pequenos se traduzem em moeda de um centavo.
Clientes Institucionais
A maioria dos consultores financeiros nas empresas de serviços financeiros tem apenas clientes de varejo. Os clientes institucionais geralmente são atendidos por meio de uma força de vendas institucional separada. Da mesma forma, certas linhas de negócios e funções de trabalho são normalmente organizadas em uma divisão de varejo com base em sua orientação para clientes de varejo.
Além de consultores financeiros, algumas outras categorias de trabalho incluem planejadores financeiros .
Mas talvez a distinção mais importante seja o volume de negócios que cada um faz, assim como os tipos de investimentos que eles fazem. Considere a companhia de seguros que vende políticas de vida inteira, do tipo que gera valor em dinheiro ao longo do tempo. Como isso acontece? Uma parte de seus prêmios é investida. Você pode então contrair empréstimos contra esse crescimento, muitas vezes sem impostos.
Essa companhia de seguros tem a responsabilidade ética e profissional de investir bem, mas com segurança, esses prêmios. Se ela assumir regularmente investimentos de alto risco e seus segurados perderem consistentemente dinheiro, ela poderá acabar em breve.
Da mesma forma, retornos minúsculos sobre os investimentos também produzirão alguns clientes insatisfeitos. Os clientes institucionais geralmente estão vinculados por seus próprios serviços a seus clientes. Compare isso com mamãe e papai operando sua muito lucrativa mercearia na rua. Eles não têm ninguém para agradar a não ser eles mesmos.
Os clientes de varejo tendem a comprar em lotes redondos ou 100 ações. Eles não são o cara da porta ao lado que quer se envolver no mercado com os 500 dólares extras que ele tem em mãos este mês, embora os clientes de varejo às vezes comprem menos de 100 ações, mesmo que apenas uma parte em alguns casos raros.
Clientes institucionais tendem a comprar e vender milhares de ações por vez. Obviamente, suas necessidades como consultor financeiro são muito diferentes.