O que são as carreiras do consultor financeiro
Embora o termo consultor financeiro tenha sido usado em geral desde o início dos anos 90, não é sem controvérsia.
Muitos críticos ainda sustentam que isso implica a adesão ao estrito padrão fiduciário que requer agir no melhor interesse dos clientes, ao invés do padrão de adequação menos rigoroso que tradicionalmente vincula os corretores. A Merrill Lynch , por exemplo, estava entre as últimas das grandes empresas a adotar o termo, inteiramente devido a essa preocupação por parte de seu departamento jurídico e de conformidade , que era muito conservador na época.
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Mais detalhes no trabalho
Para aqueles que buscam informações além de um nível introdutório, este site de guias inclui vários outros artigos que exploram carreiras de consultores financeiros e assuntos relacionados em mais detalhes. Esses artigos estão organizados nessas categorias:
- Desenvolvimento de Carreira para Assessores Financeiros
- Desenvolvimento Prático para Assessores Financeiros
- Problemas de atendimento ao cliente para consultores financeiros
- Produtos de investimento
- Estratégias de Investimento
- Finanças comportamentais
- Idéias para clientes de pequenas empresas
Tradicionalmente, o trabalho de um consultor financeiro envolve a compra e venda de títulos (como ações e títulos) em nome dos clientes. A mudança nos títulos descritos acima deve refletir o fato de que, em vez de se concentrarem principalmente em facilitar as transações, os consultores financeiros devem ser mais como consultores de investimentos e planejadores financeiros que tenham uma visão holística das necessidades e objetivos financeiros de seus clientes.
Outras variações no título, como o assessor de gestão de patrimônio , também são usadas, às vezes para denotar um consultor financeiro que possui treinamento adicional, certificações e / ou experiência.
Especialização
Alguns consultores financeiros se concentram em atender clientes individuais ou de varejo e outros se concentram em clientes empresariais ou institucionais . Algumas empresas de valores mobiliários preferem que consultores financeiros se especializem dessa maneira, outros deixam para os consultores individuais escolher qualquer combinação de clientes que preferirem. Clientes empresariais que necessitam de consultoria e serviços especializados (como administração de capital de giro ou empréstimos comerciais) podem preferir consultores financeiros com conhecimento detalhado nessas áreas.
Deveres e responsabilidades
Os consultores financeiros aconselham os clientes sobre as oportunidades de investimento, em consonância com as necessidades, objetivos e tolerância do último em relação aos riscos. O trabalho exige que se mantenha a par dos mercados financeiros, monitorando constantemente os investimentos específicos nas carteiras dos clientes e acompanhando as novas estratégias de investimento e os veículos de investimento. Os consultores financeiros devem estar confiantes sobre a tomada de decisões sob incerteza e sob extrema pressão de tempo, ter excelentes pessoas e habilidades de comunicação, e saber como lidar com o fracasso e com clientes insatisfeitos.
O sucesso é altamente dependente da capacidade de vendas, tanto na aquisição de novos clientes quanto no direcionamento de ideias de investimento para clientes existentes. Servir clientes, conformidade e gerenciamento de práticas são questões intimamente interligadas para consultores financeiros.
Os consultores financeiros podem aumentar muito sua produtividade e sua capacidade de servir um grande livro de negócios se eles forem apoiados por um ou mais assistentes de vendas . No entanto, em muitas empresas de serviços financeiros, os consultores financeiros devem financiar o pagamento de seus assistentes de vendas, no todo ou em parte, fora de sua própria compensação (veja abaixo).
Horário Típico
O Bureau of Labor Statistics (BLS) informa que 24% trabalham mais de 50 horas por semana. No entanto, o compromisso de tempo real pode ser muito mais pesado (60 a 80 horas por semana ou mais), tanto para aqueles que estão começando no campo quanto para consultores financeiros estabelecidos comprometidos em fornecer serviços excelentes e aumentar seus negócios.
O que é como
Os consultores financeiros têm um alto grau de autonomia profissional, mais parecido com um empreendedor independente do que com um funcionário corporativo. Existe uma ligação estreita entre desempenho e recompensa, com potencial de ganhos virtualmente ilimitado. Faça bem o seu trabalho e você terá um impacto discernível e positivo na vida de seus clientes.
O que não é como
As pressões sobre um consultor financeiro para processar uma constante avalanche de informações, tomar decisões rápidas sob incerteza que, se erradas, podem ser caras para os clientes, vender constantemente e justificar-se diariamente podem ser esmagadoras para algumas pessoas.
Compensação
A remuneração anual média foi de cerca de US $ 67.520 em maio de 2012, com ganhos de 90% entre US $ 32.280 e US $ 187.200. A remuneração do consultor financeiro geralmente é baseada em comissão. Ou seja, um consultor financeiro obtém uma parte da receita gerada para a empresa por seus clientes. Outras métricas, como o valor total dos ativos financeiros do cliente depositados na empresa do consultor financeiro, também podem ser consideradas como remuneração. Os principais consultores financeiros podem ganhar mais de US $ 1.000.000.
Como se tornar um consultor financeiro : Siga este link para uma discussão detalhada sobre a educação, formação e certificações profissionais necessárias para embarcar em uma carreira como consultor financeiro.
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