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- Empréstimo
- Investindo
Muitos planejadores trabalham de forma independente ou em pequenas empresas, embora empresas de serviços financeiros maiores estejam adicionando planejadores financeiros às suas equipes ou insistindo que seus consultores financeiros (ou consultores financeiros ) também sejam certificados como planejadores financeiros.
Detalhes
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Educação
Um diploma de bacharel é o nível de escolaridade mínimo esperado de um planejador financeiro. Curso em finanças, contabilidade e / ou economia é útil, embora não seja necessário. Fortes habilidades quantitativas e de resolução de problemas são essenciais, assim como as habilidades de comunicação e vendas. Um MBA pode torná-lo um candidato a emprego especialmente desejável, dependendo da empresa.
Certificação
Os requisitos legais para funcionar como planejador financeiro variam por estado. Mesmo em jurisdições onde não é obrigatório por lei, é altamente recomendável passar no exame para se tornar um Certified Financial Planner (CFP). A designação CFP aumenta a sua credibilidade e comercialização, para potenciais empregadores e clientes.
Deveres e responsabilidades
Um planejador financeiro ajuda os clientes a criar orçamentos pessoais, controlar despesas, definir metas para salvar e implementar estratégias para acumular riqueza.
Ele ou ela pode ter relações de trabalho com consultores financeiros , gerentes de investimento e / ou empresas de fundos mútuos, utilizando esses especialistas para o investimento real dos fundos de seus clientes. O trabalho requer manter atualizado sobre os desenvolvimentos em produtos financeiros , leis fiscais e estratégias para gestão financeira pessoal, particularmente no que diz respeito aos planos de aposentadoria e propriedades.
O sucesso também exige capacidade de vendas, tanto na aquisição de novos clientes como no desenvolvimento de novas ideias para melhorar a situação financeira dos clientes existentes.
Horário Típico
O comprometimento de tempo é altamente variável, dependendo do tipo de prática em que você está, da carga do seu cliente e do esforço que você está investindo na aquisição de novos clientes. Assim, pode variar de um esforço de meio período de menos de 40 horas por semana a um tempo que excede 40 horas. Para acomodar as agendas de seus clientes, os planejadores financeiros freqüentemente devem estar disponíveis para reuniões e consultas telefônicas à noite e nos finais de semana.
O que é como
Dependendo da empresa, um planejador financeiro pode desfrutar de um alto grau de autonomia profissional. O trabalho deve apelar para aqueles que gostam de ensinar, dado que muitos de seus clientes não serão sofisticados financeiramente e precisarão de educação nos fundamentos das finanças pessoais. O trabalho também oferece uma oportunidade de melhorar a vida de seus clientes de maneira tangível.
O que não é como
Clientes financeiramente sem sofisticação muitas vezes exigem muito apoio de um planejador financeiro, podem ter expectativas irreais e podem culpar o planejador pelo seu próprio fracasso em seguir as recomendações.
Os planejadores podem enfrentar conflitos de interesse. Por exemplo, um planejador financeiro no emprego de uma corretora de valores mobiliários pode ser pressionado a recomendar certos produtos de investimento que podem não ser totalmente adequados para seus clientes. Da mesma forma, os planejadores que trabalham para pequenas empresas que têm acordos para direcionar negócios para certos consultores financeiros, gerentes financeiros ou fundos mútuos enfrentam conflitos semelhantes.
Faixa salarial
De acordo com dados compilados pela Princeton Review, os salários médios para planejadores financeiros podem exceder US $ 100.000 para aqueles com 10-15 anos de experiência. No entanto, o pagamento inicial pode ser tão baixo quanto $ 20.000. Como observado acima, muitos planejadores financeiros são autônomos ou empregados em pequenos grupos de prática independentes. Planejadores nessas situações podem ter ganhos mais variáveis do que aqueles empregados por firmas maiores, dependendo da mudança das condições de negócios.