Aprenda sobre ser um representante financeiro

Representante financeiro é um cargo que está se tornando cada vez mais comum entre as principais companhias de seguros, especialmente as companhias de seguro de vida. Embora os detalhes variem um pouco de empresa para empresa, isso denota essencialmente um agente de vendas de seguros que também atua como corretor de investimentos e / ou planejador financeiro .

Observe que este e outros títulos semelhantes também podem ser encontrados em outras empresas de serviços financeiros fora do setor de seguros, como a Fidelity Investments, de fundos mútuos e de títulos de desconto, para citar apenas um exemplo.

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Licenças e Certificações

Os tipos de valores mobiliários e produtos de investimento que um representante financeiro pode vender dependem das licenças da FINRA que ele possui. As mais típicas são as licenças do Representante Geral de Seguros da Série 6 e Série 7 da FINRA. Além das apólices de seguro, uma pessoa que detém uma licença da Série 6 pode vender determinados produtos de investimento em pacotes, como anuidades variáveis ​​e fundos mútuos. A venda de uma gama muito mais ampla de produtos de investimento, incluindo ações e títulos individuais, exige uma licença da Série 7, a mesma qualificação básica para um consultor financeiro em uma corretora de valores mobiliários.

Dentro de uma determinada empresa, note que alguns representantes financeiros podem ser titulares da Série 6, enquanto outros são qualificados na Série 7. Nesse sentido, apesar de terem o mesmo título, entre esses produtores pode haver grande variação no cardápio de produtos e serviços financeiros que eles podem oferecer aos seus clientes, bem como em seus níveis de conhecimento e expertise.

Enquanto isso, aqueles que oferecem serviços de planejamento financeiro devem ter uma designação Certified Financial Planner (CFP), mas um cliente potencial não deve presumir que este é realmente o caso.

Prevalência do título

Algumas das principais empresas que usam o título de representante financeiro entre suas forças de vendas são a Northwestern Mutual, a John Hancock, a Allstate e a Guardian Life.

Compensação

Os planos de compensação variam de acordo com a empresa e podem ser uma mistura de salário, compensação de incentivo (bônus) e / ou comissões . Refletindo uma tendência crescente dentro do setor de serviços financeiros , os representantes financeiros podem ser responsáveis ​​por uma série de despesas, como espaço para escritórios, equipamentos, marketing e materiais de vendas. Tal tendência já é estabelecida em relação ao pagamento de consultoria financeira. Por outro lado, as empresas podem cobrir tais despesas e / ou prometer um pacote de pagamento mínimo para novas contratações em seus primeiros anos de trabalho no campo, para ajudá-las a se estabelecerem.

Encontrar estatísticas confiáveis ​​sobre remuneração média é complicado por questões de classificação. Mais notavelmente, o Bureau Federal de Estatísticas do Trabalho não informa dados sobre representantes financeiros. Suas categorias de trabalho mais estreitamente relacionadas são consultores financeiros e agentes de vendas de seguros (siga os links acima), bem como "Agentes de Vendas de Serviços Financeiros, Commodities e Commodities". Para este último, a remuneração média em maio de 2014 foi de US $ 72.070 e 90% foram obtidos entre US $ 32.170 e US $ 187.200. O último valor foi de US $ 166.400 em 2010.

De acordo com os sites Indeed.com e Glassdoor.com, o salário médio de um "Representante de Serviços Financeiros" é de cerca de US $ 50.000.

Os números da Glassdoor são derivados de conjuntos bastante limitados de dados auto-relatados de usuários daquele website e, portanto, não podem ser tomados como abrangentes ou autoritativos.

Da mesma forma, os números da Indeed baseiam-se apenas nas atuais vagas de emprego em seu sistema e, portanto, também estão longe de serem abrangentes. As cotações médias salariais em ambos os sites também podem ser voláteis, com altos e baixos dependendo das listagens atuais e dos relatórios dos usuários.

Não surpreendentemente, nas seções de recrutamento de seus sites, as principais seguradoras geralmente cobram o pagamento de seus principais representantes financeiros (por exemplo, os 10% melhores, top 1.000 ou top 100), enquanto ficam em silêncio sobre a remuneração média global, ou ganhos médios para aqueles em seus primeiros anos de serviço.

Ortografia Alternativa: Representante Financeiro Pessoal (a variação usada pela Allstate, por exemplo)