Para a maioria dos funcionários federais, o Plano de Poupança Thrift é um terço do seu quadro de aposentadoria. O Plano de Poupança Thrift, uma pequena anuidade e o Seguro Social compõem os componentes do Sistema Federal de Aposentadoria dos Funcionários .
O Thrift Savings Plan é o único dos três elementos sobre os quais os funcionários federais têm controle significativo. Funcionários federais sob o Sistema de Aposentadoria do Serviço Civil e pessoal militar também podem participar, mas não recebem as mesmas vantagens dentro do plano que os funcionários da FERS fazem.
Aproveitar ao máximo sua conta poupança Thrift requer algumas estratégias relativamente simples.
01 Verifique se o Plano de Poupança Thrift é onde você deve colocar seu dinheiro.
O plano tem opções de investimento limitadas, então alguns investidores podem querer colocar seu dinheiro em outro lugar. O plano não permite que os participantes invistam em ações individuais ou outros investimentos de capital aberto. As escolhas dos participantes são limitadas a um punhado de fundos setoriais e fundos de ciclo de vida.
02 Contribua o máximo possível.
Depois de decidir que o Thrift Savings Plan é o seu principal método para poupar dinheiro para a aposentadoria, contribua o máximo possível. Se você não contribuir o suficiente para atingir o limite ao qual o governo federal corresponde às suas contribuições, estará jogando dinheiro fora.
O valor total que você pode contribuir dentro de um ano é limitado pelo Internal Revenue Service. Muitos anos, o montante é aumentado ligeiramente acima do valor definido para o ano anterior. Há também disposições baseadas na idade que permitem um limite superior. Consulte o Escritório de Administração de Pessoal para ver quais limites se aplicam a você.
03 Considere a opção Roth.
A opção Roth foi implementada em 7 de maio de 2012 e permite que os participantes do Thrift Savings Plan contribuam com dinheiro para suas contas após o pagamento dos impostos sobre a folha de pagamento. Contribuições tradicionais são feitas antes dos impostos. Indivíduos podem contribuir tanto com as opções Roth quanto tradicionais.
Os indivíduos devem examinar suas próprias situações fiscais para determinar se a opção de Roth faz sentido para eles. Se você espera que sua alíquota de imposto seja maior agora do que na aposentadoria, escolha contribuições tradicionais. Se você espera que sua taxa de imposto seja maior na aposentadoria do que é agora, escolha a opção Roth. Um profissional qualificado do imposto pode ajudá-lo a fazer essa determinação e informar se há outros fatores que você deve considerar.
04 Não se retire cedo.
Os participantes podem retirar dinheiro em determinadas circunstâncias. Empréstimos também são permissíveis; no entanto, os participantes devem esgotar todas as outras opções antes de contratar um empréstimo do Thrift Savings Plan. Empréstimo de sua conta do Plano de Poupança Thrift é essencialmente emprestar do seu futuro, porque você renunciar os juros obtidos sobre o dinheiro emprestado.
05 Invista de acordo com sua situação.
O planejamento de aposentadoria deve ser adaptado a cada economia individual para a aposentadoria. Sua estratégia de investimento não precisa ser o mesmo que a pessoa três cubículos no corredor. Certifique-se de que seus planos de aposentadoria lhe sirvam e, se sua situação financeira mudar, ajuste seus planos de aposentadoria conforme necessário.
06 Monitore seus investimentos.
Os participantes do Plano de Poupança Thrift recebem declarações trimestrais e anuais. Para a maioria das pessoas, na maioria das circunstâncias, essas declarações devem fornecer muitas informações para se manter no controle de seus investimentos. Os investimentos de longo prazo geralmente não precisam de monitoramento mais frequente.
Nota do Especialista: O conteúdo deste artigo é apenas para fins informativos. Este artigo não pretende dar conselhos sobre impostos ou investimentos. Consulte um profissional qualificado para consultoria de impostos ou investimentos.