O Thrift Savings Plan é um programa de aposentadoria para membros militares e funcionários federais civis. O TSP é um fundo de imposto diferido, o que significa que o dinheiro contribuído para a conta é deduzido imediatamente do rendimento tributável das pessoas, e o dinheiro no fundo não é tributado até ser retirado na reforma, geralmente após os 59 anos de idade, é uma redução significativa de impostos.
De acordo com o major do exército.
John Johnson, direção do Conselho Fiscal das Forças Armadas, mais membros de serviço precisam aproveitar o Plano de Poupança Thrift, porque é uma opção atraente de investimento com benefícios exclusivos para membros militares.
Certamente, gostaríamos de ver a taxa de participação subir, porque é um grande benefício, disse Johnson em entrevista ao American Forces Press Service. É importante que todos, obviamente, estejam economizando para a aposentadoria, e se você estiver economizando, o primeiro lugar que você quer colocar é em contas de aposentadoria com imposto diferido ou com isenção de impostos.
Neste momento, a TSP atrai participação de cerca de metade dos militares.
Se você não estivesse no TSP ou em outra conta com imposto diferido, todo ano, a renda desse fundo seria tributada, disse ele. Se você analisar toda a sua carreira de 40 anos, em geral, você vai pegar algumas centenas de milhares de dólares contribuindo para uma conta de impostos diferidos, em oposição a uma conta tributada.
A partir deste ano, os membros militares são ilimitados na quantidade que podem contribuir para o TSP. Quando o programa foi disponibilizado pela primeira vez aos membros do serviço em 2000, eles só podiam contribuir com até 5% de sua renda. Agora, o único limite é o limite de US $ 15.000 por ano para as contribuições para as contas com impostos diferidos.
As tropas implantadas têm limites diferentes no TSP. Como sua renda é isenta de impostos e o IRS tem um limite separado para essa categoria, eles podem contribuir com até US $ 44 mil por ano, de acordo com Johnson.
Como outro benefício para os militares, o Exército está testando um programa em que o serviço corresponde às contribuições dos soldados para a TSP, disse Johnson. Este programa aplica-se apenas a novos alistados que preencham especialidades críticas . O Exército corresponderá a 5% do salário que o soldado contribui para a TSP; os primeiros 3 por cento serão igualados a dólar por dólar, e os próximos 2 por cento equivalem a 50 centavos de dólar, disse ele.
Mesmo para as tropas que já estão há algum tempo e não vão conseguir suas contribuições, a TSP é uma boa ideia, disse Johnson. Um dos principais benefícios do programa é que as despesas com as contas são muito baixas - cerca de um décimo do fundo mútuo privado médio. O dinheiro que no setor privado seria usado para administrar o fundo, comprar ações e pagar outras taxas vai diretamente para a linha de fundo de serviços do TSP, disse ele.
Você vai ter dificuldade em bater o TSP, ele disse.
O TSP não é como uma conta poupança, e o dinheiro contribuído para isso deve ser dinheiro que as pessoas não precisarão em breve. No entanto, a TSP tem um programa de empréstimos para situações como a compra de uma primeira casa, em que os participantes podem pedir dinheiro emprestado de sua própria conta e depois pagá-lo de volta a uma taxa de juros de mercado.
Depois de deixar os militares, os membros do serviço não podem continuar contribuindo para o TSP, a menos que tenham um emprego federal. No entanto, eles podem deixar seu dinheiro na TSP e continuar a gerar retornos. O dinheiro no TSP também pode ser transferido para outra conta IRA.
Membros do serviço podem se inscrever no TSP on-line em www.tsp.gov. O site oferece todas as ferramentas que as tropas precisam para iniciar o programa e gerenciar suas contas.
Informação Acima Cortesia do Departamento de Defesa