Como mover seu plano de pensão de benefício definido se você deixar um emprego
Houve uma época em que algumas pessoas não consideravam deixar um emprego com uma pensão de benefício definido, mas as pessoas mudam de emprego com muito mais frequência do que no passado , e os tipos de benefícios oferecidos pelos empregadores mudaram.
Se uma oferta melhor aparecer antes da aposentadoria, cabe a você decidir o que fazer com a pensão que acumulou.
O que é uma pensão de benefício definido?
Uma pensão de benefício definido é o que a maioria das pessoas considera a aposentadoria tradicional da velha escola que seu pai ou avô possuía. Você sabe, o tipo que garante aos trabalhadores que ficam com uma empresa um fluxo de renda vitalício durante a aposentadoria.
As pensões de benefício definido não são tão comuns nos dias de hoje, elas foram substituídas por planos de contribuição definida, como o 401 (k) s, que coloca grande parte da responsabilidade da poupança sobre o empregado e não vem com nenhuma garantia de um montante definido de renda de aposentadoria .
Opções de pensão quando você deixa um emprego
Normalmente, quando você deixa um emprego com esse tipo de pensão, você tem algumas opções. Você pode optar por receber o dinheiro como uma quantia agora, ou assumir a promessa de pagamentos regulares no futuro, também conhecida como uma anuidade.
Você pode até conseguir uma combinação de ambos.
O que você faz com o dinheiro em sua pensão pode depender de sua idade e anos para a aposentadoria. Se você é jovem e tem uma quantidade relativamente pequena de dinheiro em jogo, uma quantia fixa pode ser a escolha mais fácil. Tenha em mente que a maioria dos pagamentos de anuidades são fixos e não acompanham a inflação.
A pequena anuidade de hoje parecerá ainda menor no futuro. Em 30 a 40 anos, o poder de compra da sua pensão pode ser bastante reduzido. Invista você mesmo, e você poderá obter um melhor retorno a longo prazo do seu dinheiro.
Por outro lado, se você estiver mais próximo da aposentadoria e procurando uma renda garantida, a anuidade pode ser uma opção mais atraente. Você não precisa se preocupar em investir o dinheiro nos precários anos de pré-aposentadoria.
Você também pode ter uma noção melhor da saúde a curto prazo da empresa e da capacidade de cumprir suas promessas de aposentadoria. (As pensões são seguradas pelo governo através da Pension Benefit Guaranty Corporation, mas quando as empresas falham, os funcionários e ex-funcionários geralmente não recebem tudo o que lhes foi prometido.) Às vezes, as empresas oferecem benefícios extras para encorajar os funcionários mais velhos a permanecer em casa. seu plano.
O que fazer com um pagamento de pensão de quantia fixa
Se você tomar o montante fixo, considere transferir o dinheiro diretamente de sua pensão para uma conta de aposentadoria individual (IRA) da Rollover para evitar que ela seja tributada. Se sua empresa lhe der um cheque, você terá 60 dias para transferir o dinheiro para uma conta favorecida pelos impostos antes que o dinheiro seja tributado.
A menos que você realmente precise dos fundos, é melhor evitar gastar a quantia antes da aposentadoria. Não só você está perdendo o crescimento do investimento a longo prazo, mas você também terá que pagar impostos sobre o dinheiro, além de uma penalidade de 10 por cento na retirada antecipada. Se você tiver ativos significativos em seu plano, poderá enfrentar uma conta de impostos significativa.
Dentro de um IRA de capotamento, os fundos podem ser investidos da maneira que você escolher. Você poderia até mesmo comprar uma anuidade dentro do IRA para capturar alguns desses rendimentos garantidos em seu próprio país.
Alguns administradores de planos de aposentadoria, incluindo a Vanguard e a Fidelity Investments, oferecem consultoria e ferramentas on-line para ajudar os funcionários a decidir entre uma anuidade e uma quantia fixa. Vale a pena brincar com alguns deles antes de tomar uma decisão. Você também pode entrar em contato com os administradores do plano para obter conselhos com base em suas circunstâncias e metas específicas.
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