Como maximizar suas opções 401 (k) em um novo trabalho
Mesmo que você resolva suas novas tarefas e seu ambiente, é importante tornar seu plano de aposentadoria uma prioridade. O tempo é tudo, e ao mudar de emprego você tem muitas opções que podem ajudá-lo a otimizar seu plano de aposentadoria e investimentos.
Veja como lidar com a transição de um plano de 401k para outro.
Perguntas a fazer sobre o plano do seu novo empregador
Os empregadores geralmente incluem informações do plano 401 (k) em um novo pacote de contratação. Você deve receber uma carta descrevendo as especificidades do plano de sua empresa e talvez um folheto com opções de investimento e outros detalhes. A maioria dos provedores 401 (k) tem sites que o guiarão por uma introdução. Reserve alguns minutos para ler os detalhes e conhecer um pouco sobre o plano.
Existe um programa de correspondência de empregador? Mais de 95 por cento das grandes empresas dos EUA correspondem às contribuições que os funcionários fazem para um 401 (k). O valor médio da contribuição do empregador é de 4,5% do salário; algumas empresas contribuem com até 6%. Pense nisso como um bônus livre de impostos de 6 por cento e você entende por que uma disputa entre empregadores não é um benefício a ser desperdiçado.
Qual é o cronograma de aquisição? Muitos empregadores oferecem um jogo, o que significa que, embora a empresa esteja economizando até 6% de seu dinheiro, seu acesso a esse dinheiro é dado em uma linha do tempo.
Depois do primeiro ou segundo ano, você recebe 25% do dinheiro, depois 50%, até receber o total de 100 após cinco ou mais anos. Começar a usar um cronograma de aquisição de direitos é uma das razões pelas quais é importante se inscrever no 401 (k) o mais rápido possível
Que tipos de opções de investimento o plano possui?
Existem profissionais financeiros que argumentariam que uma carteira com um ou dois fundos de índice de baixa taxa de mercado (por exemplo, um fundo Standard & Poor's 500) é suficiente para a maioria dos jovens poupadores. Mas ainda é bom ter opções para escolher. Você pode procurar cada oferta de fundos em um site como o Morningstar. O site oferece classificações de estrelas para cada fundo, mas elas não contam toda a história. Olhe para a caixa de estilo de investimento para ver se ela se encaixa na sua (por exemplo: você está procurando um crescimento agressivo ou tem medo de perder dinheiro?). Ao comparar duas opções de fundos, observe as taxas e despesas. E se você optar por um fundo de aposentadoria ou um fundo de ciclo de vida para uma data-alvo que faça a alocação de ativos para você, não há necessidade de investir em mais nada.
Quanto você deve economizar em seu 401 (k)?
Alguns especialistas recomendam que as pessoas economizem de 10% a 15% do salário antes dos impostos para a aposentadoria. Outros simplesmente aconselham economizar o máximo que puderem. Uma boa regra para começar é economizar pelo menos o que seu empregador irá igualar. Qualquer coisa menos e você está deixando dinheiro na mesa. Se o seu empregador corresponder a ele, economize até 6% com o objetivo de alcançar 10% ou mais.
Se o novo emprego representar um salto no salário para você, considere aumentar seu valor de contribuição. À medida que você continua subindo a escada corporativa e ganhando mais, tente aumentar a quantia que você guarda em seu plano. Se você mudar de 1 a 2% a cada poucos anos, dificilmente notará a diferença.
O que fazer com o seu antigo 401 (k)
Muitos planos de 401k oferecem a capacidade de transferir dinheiro do 401 (k) de um antigo empregador para um novo plano . Se você gosta do plano do seu novo empregador, faz sentido combinar contas e reduzir o total de investimentos e taxas.
As informações sobre como mover o antigo 401 (k) devem ser incluídas no pacote de inscrição do seu novo plano, ou você pode perguntar ao patrocinador do plano diretamente. Depois de sacar de um plano, você tem apenas 90 dias ou menos para colocar os ativos no novo plano, caso contrário, ele será considerado uma distribuição tributável.
Idealmente, os fundos devem ser transferidos diretamente de uma empresa para outra. Se você receber um cheque enviado para você pessoalmente, não descontá-lo. Entre em contato com o novo gerente de plano para descobrir como transferir os ativos corretamente.
Se você não gosta particularmente do plano do novo empregador, ainda vale a pena economizar para ter a oportunidade de investir dólares antes dos impostos e aproveitar os fundos correspondentes do empregador. Mas seu antigo 401 (k) não precisa fazer parte do novo plano.
Em vez disso, você pode mover o dinheiro para uma conta de aposentadoria individual. Pense em um IRA de rollover como uma conta pega-tudo que combina todos os ativos dos 401 (k) s que você deixa para trás. Com um IRA de capotamento, você pode escolher entre uma grande variedade de investimentos, e o dinheiro continua a crescer com impostos até a aposentadoria.
Isso cuida do 401 (k). Agora, encontre os bons locais para almoço em seu novo bairro de escritórios.
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