Melhores práticas para gerenciar seus fundos HSA
Uma conta de poupança de saúde ou HSA, é um acordo especial que permite aos consumidores de planos de saúde altamente dedutíveis para arrumar uma certa quantia de ganhos antes de impostos a cada ano para despesas pessoais de saúde. De acordo com as pesquisas mais recentes, cerca de um quarto de todos os participantes em planos de saúde altamente dedutíveis também participam de uma conta de poupança de saúde, e esse número está aumentando (acima dos 8% em 2014).
Isso não é surpreendente, uma vez que o custo médio anual por usuário subiu em até 230% nos últimos dez anos, com base nos dados da Kaiser Family Foundation.
Benefícios do Uso de Contas de Economia da Saúde
Há muitos benefícios em ter uma conta HSA. Primeiro, ele age como um abrigo de imposto duplo, pois a renda não é tributada na conta e está disponível para uso em produtos e serviços médicos não tributáveis. Em segundo lugar, os fundos são totalmente portáteis, por isso, se uma pessoa muda de emprego ou deixa um emprego para trás, os fundos são deles para manter e usar para futuras despesas médicas relacionadas.
Do ponto de vista do empregador, as contas de poupança de saúde também economizam nos custos do prêmio de assistência médica porque os consumidores são seletivos sobre onde gastam seu dinheiro. Há um movimento em direção aos funcionários que assumem uma parcela maior dos custos médicos. O Departamento Nacional de Pesquisas Econômicas conduziu um estudo que mostrou que os empregadores que ofereciam HDHPs junto com os HSAs reduziram os custos de assistência médica em um período de três anos (em comparação com aqueles que não ofereciam esses tipos de opções).
Quanto dinheiro pode ser economizado em uma HSA?
A cada ano, a Receita Federal determina quanto dinheiro pode ser alocado para as contas de poupança de saúde, e os limites de contribuição de 2016 são de US $ 3.350 para um indivíduo e US $ 6.750 para uma família (até US $ 100 de 2015). É importante notar que o plano de saúde altamente dedutível deve ter um mínimo de US $ 1.300 por ano para que os membros se qualifiquem para o uso de uma HSA.
Esses fundos rolam de ano para ano, e não são tributados ao contrário de outros tipos de programas de economia de trabalho. No curso de uma carreira de 20 anos, um indivíduo poupando o máximo de fundos em uma HSA poderia economizar cerca de US $ 67.000 e uma família poderia economizar US $ 1,3 milhão; não havendo reduções nos valores permitidos.
Obtendo o máximo da conta de economia de saúde
Como um consumidor inteligente de cuidados de saúde, existem maneiras de aproveitar ao máximo este benefício. Primeiro, se o seu local de trabalho oferecer um HDHP com uma franquia de US $ 1.300 fora do bolso, inscreva-se também na conta de poupança de saúde e coloque o valor mínimo permitido na conta inicialmente. Como você recebe promoções ou aumentos salariais, alocar esse dinheiro extra em sua HSA. Se sua empresa corresponde aos dólares, coloque o máximo de dinheiro possível a cada ano.
Use a conta apenas para custos relacionados com medicina. Busque as melhores tarifas de serviços médicos, provedores de serviços de saúde, necessidades de bem-estar, equipamentos médicos e receitas médicas antes de usar sua conta de poupança de saúde. Pergunte sobre ser auto-pago em vez de fazer uma reclamação à sua companhia de seguros por serviços que o seguro não cobre, como serviços de laboratório e equipamentos médicos duráveis.
Muitos provedores ficarão felizes em aceitar os fundos imediatos de um pagamento de HSA e dar um desconto generoso em vez de esperar por um pedido médico que venha meses depois.
Faça o download desta lista de IRS da Health Savings Account - despesas médicas aprovadas
Mantenha o controle de suas despesas, salvando todos os recibos e registrando-os em seu software de orçamento. Como a HSA é controlada por um banco, muitas vezes você pode obter declarações para uso em seus cálculos anuais de impostos. Você será responsável por todas as compras que fizer usando sua HSA, portanto, trate-a com cuidado e mantenha bons registros. Converse com seu empregador se você não tiver certeza de como gastar seus fundos. Se você alterar os planos de assistência médica ou rescindir o contrato de trabalho, levará sua conta com você. Portanto, certifique-se de vinculá-lo a um e-mail pessoal e ter suas informações de login.