HSA ou conta de poupança de saúde é uma alternativa de cuidados de saúde de pequenas empresas
O que é uma HSA?
Uma HSA é uma forma de cobertura de saúde direcionada ao consumidor, combinando um plano de saúde altamente dedutível com uma conta de poupança isenta de impostos para despesas médicas.
Eles são projetados para reduzir os custos do seguro de saúde para empregadores e empregados.
Crise dos cuidados de saúde para pequenas empresas
Com o custo dos benefícios dos empregados aumentando, as pequenas empresas estão sendo pressionadas para encontrar novas maneiras de reduzir suas contribuições de saúde. Um HSA oferece uma nova alternativa viável.
Segundo o The Wall Street Journal, as grandes empresas gastam em média mais de US $ 6.000 por ano em seguro de saúde para cada funcionário. Os custos de saúde do empregador aumentaram em média 15% ao ano em cinco anos, para uma média de cerca de US $ 700 por mês por funcionário, de acordo com pesquisas do Kaiser Family Institute e da National Association of Health Underwriters. Não admira que 47% dos donos de pequenas empresas dos Estados Unidos não ofereçam nenhuma cobertura de saúde.
Os custos dos prêmios de saúde superaram o crescimento de 2,2% nos salários e o crescimento de 2,3% na inflação em cinco vezes, conforme relatado pela pesquisa da Kaiser.
O prêmio médio por cobertura única subiu 9,2 por cento, para US $ 3.383 por ano. Uma HSA pode oferecer uma correção?
O percentual que os funcionários pagaram em relação aos prêmios permaneceu estável, com os usuários solteiros recebendo 16% da conta, o mesmo que em 2003. Os funcionários pagaram 28% do prêmio familiar, acima dos 27% do ano passado.
No entanto, os custos fora do bolso para o prêmio subiram 9,8%, para US $ 558 anuais, enquanto o custo do trabalhador para o prêmio familiar aumentou 10,3%, para US $ 2.661.
Kaiser relatou que o aumento foi menor porque os planos de saúde pagavam menos pelos cuidados hospitalares, médicos e alguns medicamentos. A mudança de custos moderou-se um pouco porque os empregadores queriam dar uma folga aos seus funcionários depois de anos exigindo que pagassem mais pelos seus cuidados.
A franquia média de uma organização fornecedora preferencial aumentou 4,3%, para US $ 387, para uma família de quatro pessoas. Mas em 2003 a franquia subiu 9,5 por cento, após um aumento de 43 por cento em 2002.
Benefícios de uma HSA
- usado em combinação com um plano de saúde altamente dedutível.
- as contribuições não são incluídas no rendimento bruto - são isentas de impostos.
- ajudar os funcionários a se tornarem melhores consumidores de serviços de saúde.
- os pagamentos para despesas médicas qualificadas são isentos de impostos.
- as economias são de propriedade do indivíduo e podem passar de empregador para empregador.
- pode "rolar" ano a ano para criar um ninho de aposentadoria considerável.
- Juros acumulados e dividendos são isentos de impostos ou impostos diferidos.
- as contribuições dos empregadores estão isentas de impostos sobre os salários.
- "o melhor fundo de dia chuvoso" plano de poupança de cuidado médico.
Uma HSA está particularmente bem posicionada para ajudar pequenas empresas sem planos médicos a oferecê-las a seus empregados.
Uma HSA é uma forma de contas de aposentadoria com impostos diferidos que podem ser mais facilmente utilizadas para emergências do que suas contrapartes do IRA.
A HSAfinder é uma publicação da Information Strategies, Inc., cuja presidente, JoAnn Laing, acaba de ser a autora de "The Small Business Guide to HSAs".