COBRA

Aprenda sobre a Lei de Reconciliação do Orçamento Consolidado Omnibus

O COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) concede a certos funcionários, cônjuges, ex-cônjuges, filhos e aposentados que perdem seus benefícios de saúde a opção de continuar com os benefícios de saúde fornecidos pelo plano de saúde do grupo por períodos limitados às taxas do grupo. A elegibilidade está sujeita a certas circunstâncias, como perda de emprego voluntária ou involuntária , redução nas horas trabalhadas, transição entre empregos, morte, divórcio e outros eventos da vida.

Normalmente, a cobertura COBRA dura 18 meses, embora em alguns casos, possa se estender ainda mais.

Como funciona o COBRA

Planos de saúde de grupo que cobrem 20 ou mais funcionários são obrigados a fornecer benefícios COBRA. Em pelo menos 40 estados, existem leis semelhantes às mini-Cobras que se aplicam a empresas menores, geralmente aquelas com 2-19 trabalhadores. Os empregadores não têm que pagar pelo prêmio de seguro de saúde do ex-funcionário sob COBRA. O empregado é responsável pelo pagamento do prêmio mensal, até 102% do custo do plano.

Em muitas empresas, o seguro de saúde é subsidiado pelo empregador. Isso significa que os funcionários não pagam o valor total do plano, mas apenas uma parte ou, em alguns casos, os funcionários não pagam os prêmios do seguro. Assim, os pagamentos COBRA podem ser bastante onerosos em comparação com os trabalhadores de cobertura recebidos por meio de seu empregador enquanto ainda estão empregados. O benefício é ser capaz de manter um nível idêntico de seguro enquanto procura novos empregos ou determina os próximos passos - você não precisará trocar de médico e os custos de suas receitas também permanecerão os mesmos.

Se você é elegível para benefícios COBRA, seu empregador é obrigado a notificar a empresa de seguro de saúde do evento, desde que o qualifica para cobertura. Você terá 60 dias para decidir se gostaria de optar pela cobertura COBRA. Você não será inscrito automaticamente.

Mesmo depois de optar pela cobertura, seu primeiro pagamento não é devido imediatamente, mas deve ser feito dentro de 45 dias da eleição de Cobra.

Todos os pagamentos mensais subsequentes têm um período de carência e não são devidos até 30 dias da data de vencimento.

Isso é muito vantajoso - se você acha que potencialmente obterá um novo emprego com cobertura de seguro antes de uma fatura ser devida, poderá atrasar o pagamento até o último minuto, sabendo que sua cobertura é retroativa.

Entre em contato com o Departamento de Trabalho dos EUA, Employee Benefits Security Administration, 866-444-3272 para obter mais esclarecimentos. Entre em contato com o Departamento de Estado do Trabalho se você trabalha para um empregador com menos de 20 trabalhadores e tem dúvidas sobre os regulamentos do mini-Cobra.

COBRA e o ato acessível do cuidado
A passagem do Affordable Care Act (ACA) diminuiu em alguns aspectos a importância do COBRA. Isso é porque o ACA fornece uma maneira relativamente fácil para os indivíduos comprarem o seguro de saúde. É possível que a compra de seguros pelo mercado de saúde de seu estado seja menos dispendiosa do que manter seu seguro de saúde baseado no empregador.

Antes da ACA, COBRA também foi um benefício importante, porque garantiu o cuidado contínuo - este fator era importante para pessoas com condições pré-existentes, que lutavam para encontrar cobertura de seguro. Sob a ACA, ninguém pode ser rejeitado ou cobrado mais pelo seguro de saúde por causa de sua saúde.

Além disso, os prêmios para idosos não podem ser mais de três vezes mais do que para jovens adultos.

Aqui estão alguns dos fatores que devem ser lembrados ao determinar se você deseja entrar no COBRA ou adquirir um plano sob o ACA:

Sob o ACA, há também subsídios baseados em renda disponíveis. Se uma pessoa compra cobertura por meio de uma troca em vez de COBRA, o subsídio é baseado em sua renda durante o ano em que a apólice está em vigor. Em outras palavras, os subsídios são baseados em sua renda no ano em que você se inscreve, incluindo a queda na renda após o término do emprego. No entanto, em alguns casos, os empregadores podem cobrir os prêmios COBRA mensais como parte de um pacote de indenização; se for esse o caso, COBRA se torna a opção mais econômica.

Conveniência: Se você está no meio de tratamento médico, manter os mesmos médicos e níveis de cobertura pode ser muito importante. Algumas pessoas podem optar por manter o COBRA, independentemente do custo, devido à familiaridade e tranquilidade. Além disso, encontrar um plano que atenda às suas necessidades no mercado do seu estado leva tempo; Pode parecer mais fácil ficar com o seguro de saúde que você já conhece, particularmente.

A Fundação da Família Henry J. Kaiser tem uma Calculadora de Subsídio que exibirá diferentes subvenções e prêmios de seguro com o mínimo de informações domésticas.