Microcréditos são empréstimos para pequenas empresas que geralmente são emprestados por até US $ 35.000, no entanto, alguns credores permitirão microcréditos de até US $ 50.000. Os microcréditos geralmente são usados para o lançamento de caixa, mas às vezes são dados para pequenas empresas recém-lançadas para capital de giro.
Os microempréstimos podem ser usados para muitos propósitos, incluindo a compra de equipamentos, estoques, máquinas, acessórios, móveis, suprimentos e até mesmo a compra de outro negócio.
A SBA distribui microcrédito?
Não. A Small Business Administration (SBA) não empresta dinheiro a empresas ou indivíduos. No entanto, o SBA tem muitos programas que as pequenas empresas podem aplicar para empréstimos e outros apoios comerciais. O SBA fornece financiamento a certos credores da comunidade sem fins lucrativos que financiam organizações sem fins lucrativos. Esses credores, em seguida, fazem microempréstimos para pequenas empresas, geralmente dentro de suas próprias comunidades.
Quais são os termos gerais dos microempréstimos?
Cada microlitro terá seus próprios requisitos para o reembolso de um microcrédito. Em geral, o prazo máximo para microcrédito é de seis (6) anos, mas as taxas de juros e os requisitos de garantia variam consideravelmente entre os microlíngores.
A maioria dos microemprestadores exige uma garantia pessoal de pelo menos um dos proprietários do negócio.
Houve uma época em que os microcréditos eram relativamente fáceis de obter em comparação com os empréstimos bancários tradicionais. No entanto, com a desaceleração da economia dos Estados Unidos em 2008, microcréditos podem ser mais difíceis de obter agora.
Os microcréditos obtidos por meio de programas apoiados pela SBA ou por outros programas relacionados geralmente exigem que o candidato cumpra determinados requisitos de treinamento e planejamento de negócios (que variam) antes que o proprietário de uma empresa possa apresentar um pedido de microcrédito.
Onde posso encontrar um Microlender SBA-Partnered?
Você pode encontrar microlíngs em parceria da SBA nos Estados Unidos (atualmente 46 estados possuem microcréditos com parceria da SBA), bem como o Distrito de Colúmbia e Porto Rico.
Você pode encontrar uma lista de microlenders em seu estado no site da SBA.
Existem outros credores não associados com o SBA que fazem microcrédito?
Sim. Aqui estão alguns lugares para verificar:
- Kiva - Um site que facilita microcrédito de pessoa para pessoa para empreendedores em outros países. O Kiva permite que você empreste apenas US $ 25 para ajudar as pessoas a iniciar pequenos negócios em outros países. Até o momento, os doadores da Kiva emprestaram mais de US $ 7,7 milhões para pequenas empresas em todo o mundo (a partir de outubro de 2015).
- Opportunity Fund - microlender sem fins lucrativos que oferece uma variedade de microcréditos e empréstimos para pequenas empresas que podem ser usados para capital de giro, compras de equipamentos, reformas e outras despesas de desenvolvimento de negócios.
- Accion USA - Para empresas existentes, os empréstimos da Accion variam de US $ 500 a US $ 50.000. Esses empréstimos são normalmente concedidos para uso em coisas como capital de giro, custos operacionais, compra de veículos, compra de estoque, compra de equipamentos, mudanças de local e marketing.
As organizações de desenvolvimento econômico local também fazem microcrédito para os membros da comunidade local. Ligue para o município ou para a câmara de comércio local e peça informações sobre microcréditos em sua área.
Aqui estão mais alguns recursos para ajudar você a começar:
- 20 fontes de microempréstimos para iniciar um negócio no Canadá
- 10 microcréditos para mulheres de negócios
- Definições e Exemplos de Microlending
É difícil se qualificar para um microcrédito?
Sua capacidade de se qualificar para qualquer empréstimo depende da sua própria situação financeira e da classificação de crédito e dos requisitos individuais de qualificação de diferentes credores. No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer para melhorar suas chances de ser aprovado para um empréstimo comercial.
Se você está aplicando para qualquer tipo de empréstimo de negócio tem um plano de negócios de qualidade profissional.
Esteja preparado para ser questionado sobre sua experiência em negócios e sua capacidade de iniciar e administrar um negócio de sucesso. Você pode ser questionado sobre sua educação, habilidades especiais, experiência profissional e credenciais que podem ajudar a assegurar ao emprestador que você sabe o que está fazendo.
Você também deve estar preparado para mostrar o que você já investiu no negócio pessoalmente. Os investidores podem acreditar mais em sua ideia de negócio se você já demonstrou vontade de se sacrificar para realizar seus sonhos.
Trazer dados financeiros com você para o credor, incluindo orçamentos, um balanço e qualquer outra documentação que você tem para mostrar o desempenho passado e ativos atuais.
Posso usar um microcrédito para qualquer finalidade comercial?
Não. Os credores vão querer saber exatamente o que você pretende fazer com o empréstimo e, geralmente, colocar restrições sobre o que você pode usar o dinheiro. Certifique-se de fazer quaisquer perguntas que você possa ter sobre o que você pode pedir dinheiro emprestado e quanto você pode pedir emprestado antes de enviar uma solicitação formal.
Mostre que você fez sua lição de casa e que você pode ser confiável e você pode apenas obter o empréstimo que você precisa para iniciar o negócio dos seus sonhos.