Especialistas prevêem que programas médicos para aposentados mudam de forma dramática
Nos últimos anos, o Affordable Care Act teve o maior impacto no mercado de saúde e benefícios médicos do que nunca. No entanto, a ACA já começou a mudar a maneira pela qual os benefícios dos empregados serão administrados para milhões de futuros aposentados por diversos fatores. O gerenciamento de custos de saúde, a coordenação de benefícios com o Medicare e o fato de as pessoas permanecerem ocupadas e vivendo mais são apenas parte dessa mudança.
O estado dos benefícios dos empregados para aposentados
De acordo com uma pesquisa da Towers Watson, os aposentados começarão a ver grandes mudanças em seus programas médicos que irão transformar sua saúde e bem-estar no futuro previsível. As mudanças estão chegando porque os empregadores estão preocupados com o aumento do custo dos benefícios de saúde dos aposentados, em um esforço para se alinharem melhor com seus planos de força de trabalho. Vamos dar uma olhada no que a pesquisa revela sobre o estado dos mercados de seguros de saúde para aposentados.
A Pesquisa sobre as Estratégias para Cuidados de Saúde para Aposentados de 2015 , conduzida pela Towers Watson, envolveu 144 funcionários de recursos humanos de empresas de grande e médio porte que atualmente oferecem alguma forma de benefícios médicos para aposentados. Elas representam empresas que querem cumprir seu compromisso com os aposentados, e é por isso que elas foram escolhidas para os propósitos da pesquisa e por que continuam a oferecer benefícios de saúde depois que os funcionários deixaram a folha de pagamento.
Opções atuais de saúde do aposentado disponíveis
Com base na pesquisa da Towers Watson, 78% dos empregadores estão usando ou pensando em usar uma bolsa privada da Medicare para ajudar seus aposentados quando se trata de selecionar sua cobertura individual. 90% culpam os custos das responsabilidades administrativas crescentes e contínuas pelas mudanças na forma como os planos médicos aposentados são administrados, incluindo 84% lidando com as obrigações da ERISA.
A terceirização dos benefícios dos empregados pode compensar esses custos e requisitos.
Pouco mais de 40% dos empregadores estão pensando em financiar benefícios médicos para aposentados usando uma associação beneficiária voluntária 401 (h). Cerca de 21% dos empregadores começaram a converter os subsídios que oferecem em contas de poupança médica para aposentados.
Novas opções de benefícios para aposentados
Uma das novas opções para os aposentados que são rotulados como “pré-Medicare” inclui as bolsas de seguro de saúde pública e privada. Os aposentados podem essencialmente comprar os benefícios de saúde de que precisam e que cumprem seus orçamentos durante esse período de tempo. Outra nova opção para os aposentados é empregadores que compram anuidades em grupo para seus aposentados a uma taxa máxima. Quando os empregadores fazem isso, o passivo e a responsabilidade financeira são transferidos para uma seguradora altamente cotada. Isso garante que o financiamento para os benefícios de saúde ocorrerá durante a vida do aposentado.
O que está causando a mudança nos benefícios para os aposentados?
Você pode estar se perguntando o que está causando a mudança nos programas médicos para aposentados? Um dos maiores fatores que impulsionam a mudança é o aumento dos custos dos cuidados médicos para os aposentados. A Fundação AARP e a Fidelity Investments indicam que "um casal de 65 anos que se aposenta este ano precisará de US $ 240.000 para cobrir futuros custos médicos".
Isso não inclui o alto custo dos cuidados de longo prazo. "Infelizmente, o Employee Benefit Research Insitute compartilha que" 60% dos funcionários economizaram menos de US $ 25.000 para suas aposentadorias ", o que significa que as pessoas estão mal preparadas para os custos. de suas necessidades médicas mais tarde na vida.As pessoas precisam ficar mais inteligentes sobre os investimentos em aposentadoria agora.
Outro fator que impulsiona a mudança é o imposto especial sobre os planos de saúde de alto custo do Patient Protection e Affordable Care Act, que entrará em vigor em 2018. De acordo com os detalhes desta lei publicada pela Universidade de Cornell, um funcionário terá cobertura médica exclusiva. Pode-se esperar que esse imposto seja de US $ 10.200 multiplicado pelo ajuste do custo de saúde, e um funcionário com cobertura que não seja de cobertura exclusiva pode esperar que esse ajuste fiscal seja de US $ 27.500.
As mudanças também estão sendo conduzidas pelos empregadores, alegando que seus benefícios atuais para aposentados não ajudam a atrair e reter funcionários. Todas essas questões estão impulsionando a mudança na forma como os programas médicos são tratados pelos empregadores para seus aposentados.
Empregadores forçados a fazer mudanças
Depois de olhar para as respostas da pesquisa da Towers Watson, muitos empregadores parecem estar operando sob o pensamento de que eles são forçados a fazer as mudanças, a fim de manter os aposentados felizes e ter sucesso ao mesmo tempo. Os empregadores sempre trabalharam para reduzir o custo e o risco dos benefícios médicos dos aposentados, limitando seus subsídios, alterando os planos de projeto e limitando ou finalizando os benefícios para as novas contratações. Os empregadores também tentaram alterar os requisitos de elegibilidade ao longo do caminho.
À medida que os custos aumentam ao longo dos próximos anos, os empregadores precisarão fazer ajustes em como os programas médicos são oferecidos aos aposentados.
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